マイホーム vs 賃貸、子育て世代はどっちがいい？6年賃貸パパが本音で比較

ちちまる

どうも、ちちまるです。我が家は現在賃貸で、いつかマイホームを買いたいと思っています。「買うべき？このまま賃貸でいい？」と自分自身が悩み続けている張本人として、できるだけ公平に整理してみます。

「マイホームか賃貸か」は、答えのない論争として有名です。私なりの答えは持っているが、ファイナンシャルプランナーの間でも意見が分かれます。今回は「絶対こっちが正解」ではなく、それぞれのメリット・デメリットと、判断の基準を整理します。

「35年ローン」vs「毎月のサブスク」、コストの本質は？

持ち家は"35年ローンの大型分割払い"。賃貸は"毎月定額のサブスク"です。どちらも「住む対価を払っている」だけで、どちらかが一方的に損というわけではありません。

単純なコスト比較のために、以下の条件で試算してみます。

以下の表は試算の参考値です。実際の数字はエリア・金利・家賃水準によって大きく変わります。

単純な支出合計では賃貸が安い計算になりやすいです。ただし持ち家には「土地・建物が資産として残る」「老後に家賃がかからない」という側面があります。どちらが有利かは住むエリアの不動産価値・金利・個人の状況によって大きく変わります。

持ち家のメリット・デメリットは？

まとめ：持ち家と賃貸、答えは家族のライフスタイル次第

ちちまる

「家賃を払い続けるのは捨てるお金では？」という疑問、よく聞きます。でも持ち家でもローン金利・固定資産税・修繕費を払い続けるので、「どちらも住む対価を払っているだけ」と考えると納得しやすいですよ。

賃貸のメリット・デメリットは？

子育て世帯が持ち家を検討するタイミングの目安は？

明確な「正解のタイミング」はありませんが、以下の条件が揃ってきたら検討を始めるのが現実的です。

ちちまる

我が家はまだ子どもが小さくて転園・転校リスクが読めない状況。「家族構成・地域・働き方が安定してから」と判断して賃貸を続けています。焦る気持ちはありますが、「買わないと損」という焦りで動く方が危険だと思っています。

「賃貸 vs 持ち家」は結局、今の自分に合っているかが本質

この議論は「どちらが経済的にお得か」という計算だけでなく、ライフスタイル・価値観・家族の状況によって答えが変わります。

以下の表で自分がどちらに近いか確認してみてください。

「絶対に持ち家が正解」でも「絶対に賃貸が正解」でもありません。今の自分の状況・将来の見通し・家計の余力を整理した上で判断するのが最善です。

よくある質問FAQ

Q1. 「家賃を払い続けるのは損」は本当？

よく言われますが、必ずしも損とは言えません。住宅ローンを払い続けても、金利・固定資産税・修繕費を含めると総支払い額が家賃総額を上回ることも多いです。「家賃は捨てるお金」という考え方には反論も多く、「住む対価として払うコスト」という見方もあります。

Q2. 共働きと片働き、どちらが家を買いやすい？

共働きの方が世帯年収が高くローンを組みやすいですが、片方が仕事を辞めた時にローン返済に行き詰まるリスクがあります。片働きの場合は「1馬力でも返済できる金額」に設定するのが安全策です。借入額の目安は「年収の5倍以内」と言われます。

Q3. 子どもが生まれてすぐ買うのはリスク？

子どもが生まれて間もない時期は、「何LDK必要か」「どのエリアに住みたいか」がまだ見えていないことが多いです。産休・育休で家計の状況も変化します。家族構成・住むエリアが固まってから購入を検討する方が後悔が少ない傾向があります。