ちちまる

どうも、ちちまるです。お金を「ひとつの口座」でまとめて管理していると、「これは使っていいお金？ダメなお金？」がごちゃ混ぜになりますよね。我が家はそれを住信SBIネット銀行の「目的別口座」で解決しました。1つの口座の中に"袋"を無料でいくつも作れる神機能。今日は我が家の実例で、その便利さと使い方を紹介します。

昔ながらの「封筒で袋分け家計」を、ネット銀行の中でデジタルにやるイメージです。手数料ゼロで、お金の”色分け”が一気にラクになります。

目的別口座とは？1口座の中に作る無料の”袋”

目的別口座は、住信SBIネット銀行の代表口座の中に、用途ごとの”袋”を分けて作れる機能です。

「教育費」「住宅頭金」「車検」などと名前をつけて貯められるので、残高を見るだけで「何用のお金がいくらあるか」が一目でわかります。目標額と期日を入れておけば、ゴールまでの進捗バーも出ます。

なぜ”使う時期”で口座を分けるのか

口座を分けるとき、おすすめは「使う時期」で分けること。お金は、いつ使うかでリスクの取り方がまったく変わるからです。

• 当面使わない・万一の備え（生活防衛資金）＝絶対に減らせない。現金で確保し、投資に回さない
• 数年内に使う（住宅・教育費・車など）＝元本割れは困る。基本は現金で置いておく
• 15年以上使わない（老後・遠い教育資金）＝投資（NISA）で増やす

💡 この「使う時期で分ける3つの財布」の考え方は 投資の「リスク」とは？値動きの幅で理解する で詳しく解説しています。目的別口座は、この財布分けを1つの銀行口座の中で実装するツールです。

我が家の目的別口座の中身（2つ）

我が家は住信SBIネット銀行（V NEOBANK経由で開設）の目的別口座を、シンプルに2つ使っています。

生活防衛資金は「見えるけど触らない」のがコツ。別の袋に分けておくだけで、生活費と混ざらず、いざという時まで手をつけずに済みます。生活防衛資金がいくら必要かは 子育て世帯の生活防衛資金はいくら？ で目安（半年〜1年分）を解説しています。

もう一つの「数年内に使うお金」は、金額が状況で変わる枠。住宅の予定や教育費のタイミングを見ながら、投資に回す分とのバランスをとっています。あえて自動振替にはせず、手動で調整しているのが我が家のスタイルです。

目的別口座の作り方・注意点

作り方はかんたんで、アプリ・サイトから「目的別口座」を選んで名前と目標額を入れるだけ（数分）。ただし、使う前に知っておきたい注意点があります。

定額自動入金でポイントは貯まる？（2026年5月改定の最新）

この記事の「袋分け」とセットでよく検索されるのが、定額自動入金とポイントの話。名前が似た機能が多くて紛らわしいので、先に整理します。

ネット上には改定前の「毎月30ポイント貯まる」という情報も残っていますが、2026年5月以降は付与されません。ポイント目的ではなく「給与口座から自動でお金を集めて袋分けする配管」として使うのが、いまの正しい位置づけです。最新の付与条件は必ず公式サイトでご確認ください。

よくある質問（FAQ）

Q. 普通の口座をいくつも作るのと何が違う？
A. 目的別口座は1つの口座（代表口座）の中の”袋”なので、口座をいくつも開設する手間がなく、無料で最大10個まで一覧管理できます。アプリ1つで全部見えるのがラクです。

Q. 生活防衛資金は目的別口座とNISA、どっちに置く？
A. 目的別口座（現金）です。生活防衛資金は「絶対に減らせないお金」なので投資に回しません。我が家も1年分は目的別口座で確保。いくら必要かは 生活防衛資金はいくら？ をどうぞ。

Q. 自動でお金を振り分けたい
A. 代表口座から目的別口座への定額自動振替が設定できます。給料日に自動で”袋分け”される仕組みは 先取り貯金の仕組み化 の考え方と相性抜群です（我が家は手動派ですが、自動化したい人にはおすすめ）。

Q. どの銀行でもできる？
A. 「目的別口座」「貯金箱」などの名前で複数のネット銀行にありますが、住信SBIネット銀行は無料で最大10個・目標設定もできるので使いやすい部類です。V NEOBANK・d NEOBANK等のブランド経由でも同じ機能が使えます。

Q. 定額自動入金でスマプロポイントは貯まる？
A. 2026年5月の改定で対象外になりました（改定前は毎月30ポイント）。現在のポイント付与は給与・賞与・年金の受取や口座振替などに限られます。定額自動入金そのものは引き続き手数料無料で使えます。