ちちまる

会社の財形と、話題のつみたてNISA。どっちで貯めればいいの？と迷う人は多いです。

給与天引きでコツコツ貯める「財形貯蓄」と、長期投資で増やす「つみたてNISA」（2024年からNISAは"新NISA"に一本化され、その中の"つみたて投資枠"でコツコツ積み立てる方法。本記事では分かりやすく「つみたてNISA」と呼びます）。

性格がまったく違う2つを、目的別に比べてみましょう。

財形とつみたてNISAの違い

まず性格の違いを整理します。

財形貯蓄：確実に貯める仕組み

財形貯蓄は、給与から天引きで自動的に貯まる制度。手をつける前に貯まるので「気づいたら貯まっている」のが強み。財形年金・財形住宅（老後資金用・住宅資金用の財形）は、合わせて元利合計550万円（元金＋利子の合計）までの利子が非課税という優遇もあります（残高がこれを超えると、超えた分から出る以降の利子は課税。一般財形は課税）。元本保証が中心なので、減るのが不安な人に向きます。

つみたてNISA：長期で増やす

つみたてNISAは、投資信託を積み立てて運用益を非課税で受け取れる制度。長期では預金より大きく増える可能性がありますが、元本は変動し、短期では下がることもあります。10年以上のスパンで増やしたいお金向けです。

目的で選ぶ：使う時期がカギ

選び方はシンプルです。

1. 数年内に使う・絶対に減らせない → 財形
2. 10年以上先のために増やす → つみたてNISA

NISAの基本は新NISA超入門ガイドで確認できます。

両方使う手もある

「財形で確実に貯めつつ、NISAで増やす」と両方を併用する人も多いです。給与天引きの強制力と、長期の運用力。両方のいいとこ取りも、立派な選択肢です。

NISA枠を使い切ってさらに投資するなら、次は課税口座（特定口座）へ。その際の 特定口座『源泉徴収あり・なし』の選び方 もどうぞ。

まとめ

確実性・近い目的なら財形、長期で増やすならNISA。減らせないお金と増やしたいお金を分けて、目的に合わせて使い分けましょう。