「保険って入っておけば安心」と思って加入したまま放置していませんか？保険の見直しは「必要な盾だけ選んで不要な鎧を脱ぐ」作業です。特に火災・地震・自転車保険は子育て世帯が見落としがちな見直しポイントがあります。チェックリスト形式で整理したので、自分の保険内容と照らし合わせてみてください。

火災保険：賃貸と持ち家で必要な補償は違う？

「火災保険って火事のときだけカバーするもの？」と思っている方も多いですが、実は補償範囲が広い保険です。ただし賃貸と持ち家では必要な補償が根本的に異なります。

ちちまる

「賃貸に住んでいる我が家はどんな火災保険に入ればいいの？」ってよく迷います。賃貸の場合は「建物は大家さんの保険」「家財と賠償責任は自分の保険」という分担が基本です。

火災保険（かさいほけん）の補償対象は「建物」と「家財」の2種類。賃貸住宅の場合、建物は大家さんが保険をかけているため、入居者が必要なのは「家財補償」と「借家人賠償責任補償（うっかり火事を起こして大家さんに損害を与えた場合の補償）」です。

注目：不動産会社指定の火災保険は割高なことが多い。自分で選んで加入する権利があります。

火災保険に「個人賠償責任補償」が付いていれば、自転車事故の賠償にも使えます。自転車保険との重複に注意しましょう。

地震保険：入るべき？入らなくていい？

ちちまる

「地震保険って高いし、実際にどこまで補償してくれるの？」という疑問はよく聞きます。地震保険は火災保険の補償額の半額までしか補償されないんですよね。

地震保険（じしんほけん）は単独では加入できず、火災保険にセットで付ける形の保険です。保険金は火災保険の30〜50%の範囲で設定でき、損害の程度（全損・大半損・小半損・一部損）によって支払われる割合が決まります。

• 賃貸住宅の場合：家財の地震補償として加入を検討。月500〜1,000円程度で加入できる
• 持ち家の場合：住宅ローンがある人は特に加入推奨。建物が全損・大半損になると生活が困窮するリスクが高い
• 共済（都道府県民共済等）：掛け金が安く地震補償もあるが、支払い上限が低い場合があるので確認が必要

自転車保険：義務化された都道府県が増加中、我が家は入っている？

ちちまる

「自転車保険って任意だよね？」と思っていたら、関西では多くの府県で加入が義務化されているんですよね。加入していないと条例違反になる可能性があります。

自転車損害賠償保険（じてんしゃそんがいばいしょうほけん）は、自転車で人にケガをさせた場合の賠償を補償する保険です。2026年時点で関西（大阪・京都・兵庫等）を含む多くの都道府県で加入が義務または努力義務となっています。

注目：火災保険や自動車保険の「個人賠償責任補償」が自転車事故にも対応している場合があります。重複加入は無駄です。

保険見直しチェックリスト：今すぐ確認すべき10項目

ちちまる

このチェックリストで見直しを一気に進められます。我が家も保険証券を引っ張り出して確認しました！

• □ 火災保険の補償内容（家財・建物・賠償責任）を確認した
• □ 不動産会社指定の保険を自分で切り替える検討をした
• □ 火災保険に個人賠償責任補償が付いているか確認した
• □ 地震保険の加入・未加入を意識して選択している
• □ 自転車保険（または個人賠償責任補償）に加入している
• □ 自転車保険が複数の保険と重複していないか確認した
• □ 子どもの自転車事故への対応も補償されているか確認した
• □ 自分の都道府県で自転車保険義務化の有無を確認した
• □ 保険の更新時期を把握している
• □ 保険証券を一か所にまとめて管理している

特に見落としが多いのが「個人賠償責任補償の重複加入」です。火災保険・自動車保険・クレジットカードのどれかについていれば、自転車専用保険は不要な場合があります。

まとめ