ちちまる

どうも、ちちまるです。片働き・世帯年収430万・子ども2人のFP3級相当パパです。よく『片働きで投資なんてできるの？』と聞かれるので、我が家の家計をリアルに公開します。手取り月25万円・家賃7万円・通信5,000円——ぜんぶ実額でお見せします。

きれいごとではなく、実際の数字で見せたほうが参考になるはず。我が家の生活費の内訳と、それでも投資に回せる仕組みを公開します。

片働き・年収430万・子2人の家計

我が家は、夫である僕が働き、妻が家庭を支える片働き世帯。世帯年収は430万円、子どもは5歳と3歳の2人です。

我が家の毎月の手取りは25万円。「片働きで子ども2人、しかも投資まで？」と思われがちですが、ポイントは生活費を約20万円にコントロールしていること。収入を一気に増やすのは難しいので、まず支出を整えています。

生活費 月20万円のリアル内訳（実額）

ぼかさず、実額ベースで出します。

家賃の7万円は「これ以上は下がらない固定費」。だからこそ、動かせる通信・保険・食費の側を徹底的に絞っています。

派手なことはしていません。固定費を絞り、食費を業務スーパーやふるさと納税で抑えるのが基本です（ふるさと納税はポータルサイトのポイント付与が2025年10月に廃止されたため、今は返礼品の中身と量で選んでいます）。なお配偶者控除がある片働きは共働きより控除上限がやや低めに出やすいので、年収帯ごとの上限と注意点は子育て世帯のふるさと納税 上限と注意点で確認しておくと安心です。

片働きで黒字を保つコツ

収入が限られる片働きで黒字を保つコツは、ずばり固定費の最小化です。

• 通信費はプランの見直しで家族まとめて月5,000円ほどに圧縮
• 保険は公的保障で足りない分だけ、最小限
• 住居は家賃7万円＝手取りの約28%（3割以内に収めるのが目安）

固定費は一度整えれば自動で効き続けるので、片働きほどここに力を入れる価値があります。

それでも投資に月6万円回せる理由

我が家は新NISA月6万円＋iDeCo月5,000円を投資しています。「手取り25万でそんな余裕どこに？」と思われそうですが、カラクリはシンプルで、給料から出している投資は「つみたて枠の月3万円」だけです。

1. つみたて枠（月3万円）＝給料から先取り・自動積立：給料日に自動で積み立て、残り22万円で生活する設計
2. 成長枠（月3万円）＋iDeCo（月5,000円）＝給料以外から：原資は児童手当の半分＋独身時代の貯金や投資（生活防衛資金とは別枠）。月によって金額の増減はありますが、生活費とは完全に切り離しています

「余ったら投資」ではなく「先に投資、残りで生活」。順番を変えるだけで、片働きでも続けられます。

無理してない？正直なところ

正直、贅沢はしていません。でも切り詰め一辺倒でもありません。手取り25万円−生活費約20万円−先取り3万円＝残り約2万円が現金貯蓄と「おでかけ用」。家族で関西近郊へのおでかけやプチ旅行も普通にできています（電車好き兄弟との週末スポット巡りが定番です）。

外食やレジャーは予算を決めて楽しみ、見栄の出費は削る。食べたいものを我慢したり、子どもの体験を削ったりはしないのが我が家のラインです。

「ケチる」のではなく「優先順位をつける」。お金をかけるところと抑えるところにメリハリをつけるのが、無理なく続けるコツです。

よくある質問（FAQ）

Q. 年収430万で投資は危険では？
A. 生活防衛資金（生活費の1年分・約240万円）を現金で確保したうえで、無理のない額を投資しています。

Q. 住居費が安いだけでは？
A. 関西郊外の賃貸で家賃7万円。これ以上は下がらない固定費なので、通信（月5,000円）など動かせる側を絞っています。住む地域で家計は大きく変わります。

Q. 妻が働けばもっと楽では？
A. その選択肢もありますが、今は家庭を優先。働き方は家庭の方針しだいです。