年収430万・手取り25万の僕の総資産が約3,000万になった種明かし
📅 この記事は 2026年6月時点の情報をもとにしています（最終更新日に連動）
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どうも、ちちまるです。このブログでは「手取り25万・生活費20万・残り月2万」というリアルな家計や、「月3万円のコツコツ積立」を正直に書いてきました。今日は少し踏み込んで、僕の総資産（約3,000万弱）を公開します。自慢したいのではなく、高年収じゃなくても、続ければここまで育つという実例として、盛らずにお見せします。
- 年収430万・片働きの僕の総資産は約3,000万弱（評価額）。でも家計（毎月のお金）は今もカツカツで、ここは盛っていません
- カラクリは「フロー（毎月の収入）」と「ストック（これまでの蓄積）」は別物だから。年収が低くても、ストックは時間をかけて別腹で育ちます
- 種明かしは3つ＝①独身時代の助走（結婚前の土台づくり）②6年のコツコツ積立③相場の追い風（2020〜26の株高×歴史的円安で評価額が約2倍）。半分くらいは"値上がり分"＝運の要素も大きいので、誰でもすぐ届く話ではありません
💡 これは我が家の実額の公開（本人の体験）です。特定の金融商品を勧めるものではありません。金額は2026年6月時点の概算で、相場で日々変動します。再現を保証する話ではない点だけ、先にお断りしておきます。
1. まず告白：手取り25万でカツカツの僕の総資産は約3,000万
このブログの家計公開で書いた通り、毎月の流れは「手取り25万円 − 生活費約20万円 − つみたて先取り3万円 ＝ 残り約2万円」。正直、贅沢はしていません。業務スーパーで買い出しして、晩酌はトリスのハイボールです。
でも、その毎月の家計とは別に、これまで積み上げてきた資産（ストック）が約3,000万弱あります。「カツカツって言ってたのに嘘じゃん」と思われそうなので、ここを正直に分解します。
先に言い訳させてください。3,000万は「今ある残高」であって「今の年収で作った」わけではない。むしろ大半は、結婚前の蓄積と、ここ数年の相場のおかげです。自慢というより「種明かし」として読んでもらえると嬉しいです。
2. なぜ年収430万と資産3,000万が両立するのか（フロー≠ストック）
ここが一番大事なポイント。「年収（フロー）」と「資産（ストック）」はまったくの別物です。
- フロー＝毎月・毎年“入ってくる”お金（我が家＝年収430万・手取り月25万）。ここは今もカツカツ
- ストック＝これまでに“貯めて育てた”お金の残高（我が家＝約3,000万）。過去の蓄積＋運用の成果
フローが小さくても、長い時間をかければストックは別腹で育ちます。逆に高年収でも全部使えばストックはゼロ。だから「年収430万でも資産3,000万」は、矛盾ではなく“時間の差”なんです。
毎月の生活はカツカツでも、一度投資に回したお金は生活とは別の場所で勝手に働き続ける。これが「お金に働いてもらう」の正体です。では、その3,000万がどう積み上がったのか。3つに分けて種明かしします。
3. 種明かし①：独身時代の“助走”が効いている
正直に言うと、3,000万の土台は結婚前（〜31歳）に作りました。独身時代は固定費が低く、自由になるお金を投資に回せた時期。ここで、
- 生活防衛資金（万一のための現金）を確保
- つみたてNISAを満額
- 特定口座でオルカン・S&P500・堅い個別株を購入
という“土台の元本”を仕込んでいました。子どもが生まれてからは月3万ペースが精一杯ですが、独身時代に作った元本が、その後の相場で大きく育ったのが実態です。具体的には、固定費を低く抑えて手取りのかなりを投資に回し、ボーナスもほぼ投資へ。派手な浪費を避けただけで、特別な副収入や相続があったわけではありません。
→ つまり「年収430万でも3,000万」は、独身時代という“助走”があってこそ。今この瞬間の年収だけで作った数字ではない、というのが正直なところです。
4. 種明かし②：子育てしながらも、6年コツコツ積み立てた
2020年のコロナショックで投資デビューしてから6年。月3万円のNISA積立を、月1万円から始めて満額→新NISAで月6万円ペースへと段階的に続けてきました。
特別なのは、高年収だから続けられたわけではないこと。手取り25万・子ども2人でも、月数万を“止めなかった”だけです。子育て中は増やす余裕がないので、独身時代に作った土台を“減らさず・売らず・続けた”——それだけで6年が経ちました。
積立部分そのものは、6年でざっくり数百万円規模。これだけでは3,000万になりません。残りを押し上げたのが、3つ目の要因です。
5. 種明かし③：相場の追い風（株高×円安で評価額が約2倍）
ここは実力ではなく“運”として正直に書きます。2020年のコロナ底から2026年にかけて、
- 米国株・全世界株が大きく上昇（ドルベースで約2.5倍の局面も）
- さらにドル円が約106円 → 160円台の歴史的円安
という「株高 × 円安」のダブルパンチで、円建ての外国株インデックスの評価額が大きく膨らみました。独身時代〜投資初期に仕込んだ分は、円換算で2〜3倍になっていてもおかしくありません。
→ 元本（自分で積み立てた額）はざっくり1,500万円規模、残りの約1,400万円は相場の値上がり。つまり3,000万のうち、おおよそ半分は“運の追い風”です。ここを「実力で増やした」と言うつもりはありません。
では「お金が勝手に働いてくれる」体感は、資産がいくらから変わるのか——複利が爆発する金額はいくら？1,000万円の壁を超えた検証 で、式にして確かめました。
6. 内訳をざっくり公開（既存記事の“答え合わせ”）
中身を概算で分解すると、こんな構成です（評価額・2026年6月時点）。
| 区分 | 評価額の目安 | 補足 |
|---|---|---|
| 特定口座（独身時代のオルカン/S&P500＋高配当株） | 約1,650万 | 高配当株7銘柄は配当 税引前 年7万円台。値上がりの主役もここ |
| 親の新NISA（つみたて＋成長） | 約450万 | 月3万＋月3万。6年の積立の中心 |
| ジュニアNISA（長男160＋次男80） | 約350万 | 元本240万を運用継続（2023年末で新規終了） |
| 現金（生活防衛資金＋数年内資金） | 約350万 | 生活防衛資金は1年分240万。ここは投資しない |
| 金ETF（ヘッジ） | 約100万 | 資産が育ったのでヘッジ（値下がりの保険）で数%だけ |
| iDeCo | 約30万 | 月5,000円・全世界1本 |
| 合計 | 約2,900万（≒3,000万弱） | 相場で日々変動 |
これで、ブログのあちこちに出てきた数字（高配当の配当 年7万円台・ジュニアNISA240万・生活防衛資金240万・金ETFを数%）が、全部ひとつの絵につながったはずです。なお、§5で見た“値上がり分”の主役は、この特定口座のオルカン／S&P500です。
7. 正直な“留保”3つ（誰でもすぐ3,000万、ではない）
煽りたくないので、ここははっきり書きます。
⚠️ この数字をうのみにしないでほしい3点
- 相場の追い風は再現が保証されない：約半分は株高×円安の“運”。次の10年が同じとは限りません
- 独身時代の“助走”があった：子育て中の月3万だけで作った数字ではない。スタート時期で結果は大きく変わります
- フロー（毎月）は今もカツカツ：資産があっても日々の家計は別。3,000万は“使えるお金”ではなく“寝かせている残高”です
→ 逆に言えば、「年収が高くなくても、早く始めて、続けて、相場に長く居続ければ、ストックは育つ」（もちろん暴落で減る時期もありますが、続けた人だけが回復に乗れます）。これは再現できる部分です。大事なのは金額の大小より、早く始めて止めないこと。
まとめ：フローは庶民、ストックは別腹
📝 この記事の要点
- 年収430万・手取り25万の僕の総資産は約3,000万弱。でも毎月の家計は今もカツカツ（盛っていません）
- フロー（年収）とストック（資産）は別物。年収が低くても時間をかければストックは育つ
- 種明かし＝独身時代の助走＋6年の積立＋株高×円安（評価額が約2倍）。半分は“運”
- ブログで語ってきた「数百万の含み損」「+8万に感動」は積立部分の話＝隠していたのではなく語る場面が違っただけ
- 再現できるのは「早く始めて、続けて、相場に長く居続ける」こと。金額の大小ではない
結論：フローは庶民のまま、ストックだけが時間と相場で育った。これが“年収430万で資産3,000万”の正直な中身です。
「庶民ぶってた」と言われたら、半分はその通り。でも家計のカツカツも、積立の動揺も、全部ホンモノです。違うのは「時間をかけたストックが別にあった」だけ。これからも毎月はコツコツ、淡々と続けます。では、ちちまるでした。
年収430万・片働きパパの実額です。数値・図の引用/転載は歓迎（出典として本記事リンクの明記をお願いします）。
- 年収430万・片働き（手取り月25万）・投資歴6年で純資産 約3,000万弱（2026年6月時点・評価額）
- うち約半分（約1,400万）は2020〜26の株高×円安による“値上がり分”＝運の要素が大きい
- 自分で積み立てた元本は約1,500万（残りは相場の追い風）
- フロー（年収）はカツカツ：手取り25万−生活費約20万−積立3万＝残り月約2万。ストック（資産）とは別物
- 内訳（評価額）：特定口座 約1,650万／親NISA 約450万／ジュニアNISA 約350万／現金 約350万／金ETF 約100万／iDeCo 約30万
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出典：子育て×マネー情報室「年収430万・手取り25万の僕の総資産が約3,000万になった種明かし」 https://childcare-money.com/shisan-koukai-papa/
- 長期・積立・分散投資の効果：金融庁「NISA特設ウェブサイト」
- 年金運用の長期分散（資産構成の考え方）：GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）
- 特定口座の譲渡益課税：国税庁 No.1463「株式等を譲渡したときの課税」
- 家計の金融資産の現状：総務省統計局