ちちまる

つみたて枠の商品って何百本もあって、最初は「どれも同じに見える…」となりますよね。

つみたて投資枠で買える商品はたくさんありますが、見るべきポイントを押さえれば選び方はシンプルです。

初心者がチェックすべき3つの観点を整理します。

つみたて枠は『金融庁が絞り込み済み』

大前提として、つみたて投資枠で買える商品は、金融庁が「長期・積立・分散に向く」と認めた基準を満たすものだけ。手数料が高すぎる商品や複雑な商品は、最初から除外されています。

つまり、この中から選べば大きな失敗はしにくいということ。あとは次の3点で絞り込みます。

選び方①：信託報酬（コスト）を見る

信託報酬は、運用してもらうために毎年かかる手数料です。同じ指数に連動するなら、コストは低いほど有利。インデックス型なら年0.1%前後（最安クラスは0.06%前後）が一つの目安です。

差は小さく見えても、長期では複利（利益が利益を生む効果）でじわじわ効いてきます。
※つみたて枠の対象インデックス型は信託報酬の上限が低め（年0.5〜0.75%以下）に絞られており、1.5%のような高コスト商品は枠の対象外です。上の図は一般の投資信託も含めた比較イメージ。

選び方②：純資産総額が増え続けているか

純資産総額は、その商品にどれだけお金が集まっているか。大きく、かつ増え続けている商品は人気で安定しています。逆に小さすぎる商品は、途中で運用が終わってしまう（繰上償還）リスクがあります。

選び方③：連動する指数で地域を選ぶ

同じ低コストでも、全世界・全米・先進国など連動する指数によって中身が変わります。ここは好みで選んでOK。コスト・規模で候補を絞り、最後に指数で決めるとスムーズです。

全世界・全米・新興国など 投資する地域の選び方 は別記事でさらに詳しく解説しています。

インデックス型とアクティブ型の違いはインデックスvsアクティブ投信で詳しく解説しています。

初心者が選びがちな『無難な1本』

結局、多くの人が選ぶのは「低コスト・大規模・全世界(または全米)」の定番インデックス。みんなが選ぶものには、それなりの理由があります。最初は定番の1本から始めて十分です。

まとめ

つみたて枠の銘柄選びは、①コスト②規模③指数の順でチェックすれば迷いません。金融庁が絞り込んだ中から、定番の低コストインデックスを選べば大きな失敗はしにくいです。